Claridad de Crédito · Actualizado el 24 de septiembre de 2026
Glosario del informe de crédito.
Definiciones sencillas de las palabras que verá en un informe de crédito y en las cartas de disputa. Cada una indica la fuente oficial de la que proviene y enlaza a la guía que la explica a fondo.
Informe de crédito
Un informe de crédito es un registro de su actividad crediticia y de su situación de crédito actual, como su historial de pagos de préstamos y el estado de sus cuentas de crédito, según la CFPB. La mayoría de las personas tiene más de uno, porque cada agencia de crédito mantiene su propio archivo.
Fuente: CFPB · Lea la guía
Agencia de crédito (credit bureau)
Una agencia de crédito (credit bureau), también llamada agencia de informes de crédito, reúne y guarda la información sobre usted que le envían prestamistas, compañías de tarjetas de crédito y otros. Equifax, Experian y TransUnion son las tres agencias de crédito nacionales.
Fuente: CFPB · CFPB · Lea la guía
Proveedor de información (furnisher)
Un proveedor de información (furnisher) es una empresa que envía información sobre usted a una agencia de crédito, como un prestamista, una compañía de tarjetas de crédito o un cobrador de deudas. La CFPB aconseja disputar un error tanto con la agencia de crédito como con el proveedor de información. Cuando una agencia de crédito le reenvía su disputa, la ley federal exige que el proveedor investigue e informe sus resultados.
Fuente: CFPB · 15 U.S.C. §1681s-2 · Lea la guía
Disputa del informe de crédito
Una disputa del informe de crédito es su impugnación de información que usted cree inexacta o incompleta. Puede presentarla usted mismo, gratis, ante la agencia de crédito y ante la empresa que proporcionó la información. La CFPB recomienda explicar por escrito qué está mal y por qué, con copias (no originales) de los documentos que lo respaldan.
Fuente: CFPB · Lea la guía
Reinvestigación
Reinvestigación es la palabra que usa la ley para la revisión que hace una agencia de crédito de un dato que usted disputa. Debe avisar al proveedor de información dentro de 5 días hábiles y terminar dentro de los 30 días siguientes a recibir su disputa, o hasta 15 días más si usted envía más información pertinente durante ese tiempo. Después registra el estado actual del dato o lo elimina.
Fuente: 15 U.S.C. §1681i · Lea la guía
Disputa frívola o irrelevante
Una agencia de crédito puede dejar de investigar una disputa que razonablemente considere frívola o irrelevante, incluso cuando usted no dio suficiente información para investigarla. Debe avisarle dentro de 5 días hábiles. Nombrar la cuenta, el dato exacto y por qué está mal hace que una disputa sea específica.
Fuente: 15 U.S.C. §1681i · Lea la guía
Resultado verificado
Un resultado verificado significa que la reinvestigación de la agencia de crédito mantuvo el dato tal como estaba reportado. Esto por sí solo no demuestra que el dato sea correcto ni incorrecto. Usted puede pedir una descripción del procedimiento usado para revisarlo, y la agencia debe dársela dentro de los 15 días siguientes a su solicitud.
Fuente: 15 U.S.C. §1681i · Lea la guía
Información negativa exacta
La información negativa exacta es desfavorable pero correcta, como un pago atrasado que realmente ocurrió. No es un error. La CFPB dice que, por lo general, no se puede eliminar, y que quien afirme que puede eliminar información negativa actual y exacta probablemente está cometiendo una estafa de reparación de crédito.
Fuente: CFPB · Lea la guía
Plazos para reportar información
Por lo general, las agencias de crédito pueden reportar información negativa hasta por siete años. Las bancarrotas pueden permanecer hasta diez años, y la información positiva puede permanecer más tiempo, según la CFPB.
Fuente: CFPB · Lea la guía
Cancelada como pérdida (charged off)
«Charged off» (cancelada como pérdida) significa que el acreedor registró una cuenta morosa como pérdida en sus libros; la ley lo llama «charged to profit and loss». Es una acción contable, no una declaración de que la deuda ya no se deba. El período de siete años para reportar esa cuenta empieza 180 días después de la morosidad que precedió a la cancelación como pérdida.
Fuente: 15 U.S.C. §1681c · Lea la guía
Cuenta de cobranza
Una cuenta de cobranza muestra una deuda que un cobrador de deudas está cobrando. Antes de reportar una deuda a una agencia de crédito, el cobrador debe intentar comunicarse con usted; por ejemplo, enviándole una carta por correo y esperando un tiempo razonable, generalmente 14 días, para ver si fue devuelta por no poder entregarse.
Fuente: CFPB · Lea la guía
Aviso de validación
Un aviso de validación es la información escrita que un cobrador de deudas debe darle sobre una deuda, incluido el nombre del acreedor, un desglose del monto y la fecha de fin de un período de 30 días para disputarla. Si usted la disputa por escrito dentro de esos 30 días, el cobrador debe dejar de cobrar el monto disputado hasta que responda.
Fuente: CFPB · Lea la guía
Congelamiento de seguridad (credit freeze)
Un congelamiento de seguridad impide que la mayoría de los posibles acreedores vean su archivo de crédito, lo que dificulta que un ladrón de identidad abra crédito nuevo a su nombre. Es gratis en cada una de las tres agencias de crédito nacionales, usted se comunica con cada una por separado y no afecta sus puntajes de crédito.
Fuente: CFPB · Lea la guía
Alerta de fraude
Una alerta de fraude en su archivo de crédito les indica a las empresas que lo consultan que tomen pasos adicionales para confirmar su identidad antes de abrir un crédito. Una alerta inicial dura al menos un año; una alerta extendida para víctimas de robo de identidad dura siete años.
Fuente: 15 U.S.C. §1681c-1 · Lea la guía
Bloqueo por robo de identidad
Un bloqueo por robo de identidad impide que una agencia de crédito reporte información que resultó de un robo de identidad. Debe bloquear esa información dentro de 4 días hábiles después de recibir una prueba de su identidad, una copia de un reporte de robo de identidad, la información que usted señala y su declaración de que no es suya. Es solo para casos reales de robo de identidad.
Fuente: 15 U.S.C. §1681c-2 · Lea la guía
Puntaje de crédito
Un puntaje de crédito es una predicción de su comportamiento crediticio, como la probabilidad de que pague un préstamo a tiempo, calculada a partir de sus informes de crédito mediante un modelo de puntuación. Usted tiene muchos puntajes, no uno solo, y la mayoría va de 300 a 850. El informe de crédito es el registro; el puntaje es un número calculado a partir de él.
Fuente: CFPB · Lea la guía
AnnualCreditReport.com
AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado para obtener sus informes de crédito gratuitos de Equifax, Experian y TransUnion, según la FTC. Es posible que otros sitios que anuncian informes gratuitos no lo sean.
Fuente: FTC · Lea la guía
Organización de reparación de crédito
Según la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (Credit Repair Organizations Act), una organización de reparación de crédito no puede cobrar ni recibir pago por un servicio antes de haberlo prestado por completo, y debe darle una declaración escrita de sus derechos antes de que usted firme un contrato. Nunca necesita pagarle a nadie para disputar un error.
Fuente: 15 U.S.C. §1679b · 15 U.S.C. §1679c · Lea la guía
Información general, no es asesoría legal. Disputar es gratis y puede hacerlo usted mismo directamente con las agencias de crédito.